ペット保険を知ろう

補償の待機期間って?

保険契約の開始後に「待機期間」という、保険金の支払事由が発生しても保険金の支払いが行われない(補償が受けられない)期間が設定されている場合があります。なぜこのような期間が設けられているのでしょうか?

本当にお得かなのかを補償内容なども踏まえて判断

 一般的に、ペット保険契約は基本的に、保険会社に加入申込書や告知書などの必要書類が届き、契約が承認されて、さらに保険料が保険会社に受領された日に保険契約が開始となります。(ペットショップで子犬・子猫購入時に加入できる、お迎え日から保険契約が開始となる一部の保険商品は除きます。)
 ところが、保険契約の開始後に「待機期間」という、保険金の支払事由が発生しても保険金の支払いが行われない(補償が受けられない)期間が設定されている場合があります。

待機期間が設けられている理由

 なぜこのような期間が設けられているかというと、保険に加入・契約開始後すぐに保険金が支払われる仕組みになっていると、保険契約開始前に発症している・原因があるような病気・ケガに関しても保険金を支払うことになってしまう恐れがあるからです。飼い主が「ペットが病気になったから、ペット保険に入ろう」と考えて、病気・ケガになってから保険に入ることは、「保険契約期間内の病気・ケガを補償する」というペット保険の大原則から外れますし、ペット保険会社にとっても損失となりえます。あくまでも、「病気やケガになるかもしれないというリスクを考えて」加入するのがペット保険であり、「病気・ケガになったからペット保険に入る」というのでは補償は行われないのです。人間におけるがん保険などと同じ考え方ですね。

※病気・ケガになってから保険加入ができない訳ではありません。治療中であっても、その旨を告知すれば保険加入は認められます。その場合、加入前からの病気・ケガに関しては補償の対象外とされます。
待機期間は初年度契約のみが対象となります。2年目以降に関しては保険契約を継続しているということになるため、待機期間はありません。

待機期間の日数

 そこでペット保険各社は、それぞれ待期期間を独自に設定して、このリスクを抑えています。基本的には病気・ケガの2つにわけて待機期間を設定をしており、ケガはには待機期間なし(保険契約開始日から補償)しているところも多いようです。これは、ケガの場合、病気と比べていつその事由が起こったか(ケガをしたか)がはっきり判断しやすいためです。通常の病気の場合は30日程度、待機期間が設けられています。ただし潜伏期間が長い「がん」に関しては60~120日ほど設けている保険会社もあります。

待機期間の注意点

 待機期間のあるペット保険で注意をしなければならないのは、保険金が支払われない期間があることもですが、その期間も保険料の支払いは発生するという点です。待機期間は保険契約の開始後に設けられている期間であり、保険会社によってはケガは契約日から補償されることもあるため、契約者は待機期間中も保険料を支払わなくてはなりません。

会社名 待期期間
アイペット損害保険株式会社 待機期間はなし
ペッツベスト少額短期保険株式会社 保険開始後、けがの場合は始期日より補償を開始。病気の場合は、始期日より14日間の待機期間がある。
ペットメディカルサポート株式会社 待機期間はなし
ガーデン少額短期保険株式会社 責任開始日から、ケガの治療は補償開始となる。病気(ガン以外)の場合は、責任開始日の31日目以降、ガンの場合は61日目以降から補償開始。なお、契約日は責任開始日の翌月1日となり、契約日より1年間の保険解約がスタートする。
au損害保険株式会社 保険開始日から30日は待機期間としていて、病気による治療費は支払われない。ケガによる治療費は、保険開始日から補償の対象となる。
ペット&ファミリー少額短期保険株式会社 ケガの場合、保険期間の初日から15日、病気(ガンを除く)の場合、保険期間の初日から30日、ガンの場合、保険期間の初日から90日間は待機期間として設定されている。
アニコム損害保険株式会社 保険契約の始期日(補償開始日)から30日間は待機期間となり、病気に関しては31日目以降が保険の対象。ケガは待機期間がなく、始期日より保険の対象となる。
もっとぎゅっと少額短期保険株式会社 病気の場合は、契約日から15日間の免責期間がある。がんによる支払事由については、契約日より起算して30日間の免責期間がある。ケガの場合は契約日の初日から補償開始となる。
日本アニマル倶楽部株式会社 ガンの場合は責任開始から45日間の待機期間後、46日目から保障を開始する。
アクサ損害保険株式会社 新規加入の場合、病気に関しては、保険始期日から30日間の待機期間がある。ガンの場合は待機期間120日間。
株式会社FPC 待機期間はなし
あんしんペット少額短期保険株式会社 責任開始日から30日間は病気(ガン以外)に対する補償は対象外、責任開始日から60日間はガンに対する補償は対象外、ケガは責任開始日より補償の対象となる。
イーペット少額短期保険株式会社 保険契約始期日から15日間は待機期間となり、待機期間中の病気に関しては補償の対象外となる。ただし、待機期間中のケガに関しては補償の対象となる。
日本ペット共済 但し、病気は30日間、ガンによる支払い事由については90日間の免責期間がある。
株式会社ペティーナ 待機期間はなし
ペットライフジャパン 待機期間はなし

待機期間を設けていない保険会社も

 待機期間は全てのペット保険会社が設けているわけではありません。アイペット・FPC等に関しては待機期間の設定はありません。その代り、申し込みから保険契約開始日までに一定の期間を設けており、その期間が待機期間の「病気・ケガになってからの保険加入を防ぐ」役割を行っています。

会社名 保険契約(補償)開始までの期間/th>
アイペット損害保険株式会社 <口座登録>
申込受付日※の翌月の同じ日(31日などで同じ日がない場合は翌月末日)の午前0時から補償が開始します。
<クレジットカード>
申込受付日※の属する月の翌々月1日の午前0時から補償が開始します。
ペットメディカルサポート株式会社 ・通常はお申込みいただいた日の翌々月の1日となります。(例:8月20日申込→10月1日補償開始)
・ただし毎月1日にお申し込みいただいた場合のみ翌月の1日となります。(例:8月1日申込→9月1日補償開始)
株式会社FPC <口座登録>
初回引き落とし日
・当月15日までにFPC到着の場合、翌月27日が初回引き落とし日(補償開始日)となります。
・当月15日以降にFPC到着の場合、翌々月27日が初回引き落とし日(補償開始日)となります。
<クレジットカード>
申込日より21日後
株式会社ペティーナ 毎月15日までに事務局着の申込書は審査のうえ承認後、翌月1日から保障開始となります。
ペットライフジャパン 毎月20日までにクラブ事務局で受理された申し込み書類は、審査のうえ加入承認された後、翌月の27日に入会金1,000円とあわせて初回掛け金の口座振替をいたします。
(27日が金融機関休業日の場合は翌営業日)
振替が確認された時点で振替日より保障開始となります。

まとめ

 「待機期間」は新規に加入する際に気を付けなければならない項目です。同じ保険会社で保険契約を継続していけば、それ以降は待機期間を気にする必要はありませんが、「保険料が安い保険会社に乗り換えたい!」など、別の保険会社に乗り換えると、新規契約になりますので再び待機期間に注意しなければいけません。

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