ペットの治療費は意外と高額で、金銭的にサポートしてくれるのがペット保険です。
ここでは「ペット保険ってそもそも何?」「加入の必要はあるの?」などペット保険初心者の方の疑問にお答えします!

ペットの通院・入院・手術を補償する「ペット保険」

こんにちは!ペット保険比較研究所の管理人です!
突然ですがペット保険って知ってますか?

ペット保険ですが、ズバリ言うと、ペットが病気やケガで動物病院で診てもらったときにかかった治療費をカバーするための保険です!
最近、ペットが長生きするようになって、一緒に過ごす時間が長くなっていますよね。でもやっぱり年を取ってくると元気がなくなって、病気やケガをすることが多くなります。
もしも突然、大切なペットが病気やケガをしてしまったら…。考えたくもないですが、手術や入院、何度も通院をするよになると、高額な治療費が必要になってしまいます。

そんなとき、役に立つのがペット保険です!
ペット保険に加入していれば通院・入院・手術でかかった費用の一部を補償割合に応じて保険会社が負担してくれます。
長期の治療や高額な手術費が必要になったときを考えてペット保険に入る方が増えているようで、今はまだ日本の加入率は低いですがどんどん高くなっているのが現状です。
金銭的にサポートしてくれるペット保険は意外にも大きい存在なので、ペットを飼っている方はもちろん、これから飼われる方は加入されることをおすすめします!

(参考)ペット保険は何を補償してくれるの?補償割合は高い方がいい?

ペット保険の日本での加入率は5%。現在、市場が拡大中!

さっき「日本の加入率は低い」と言いましたけど、実際どれくらいだと思いますか?
実は日本での現在のペット保険加入率は約5%と、まだまだ少ない割合です。なので、ペット保険を知らなかったり、必要性を感じていない方がいるのも当然ではあります。

ペットの先進国であるスウェーデンではなんと約80%、イギリスでは約20%と言われ、日本と欧米の加入率には大きな差があります。
スウェーデンと日本の間に、どうしてこんなにもペット保険の加入率の差があると思いますか?

高い加入率を誇るスウェーデンでは、動物愛護法があってペットを飼うこと自体が厳しい国となっています。そのため、「ペットを飼う=ペット保険に加入する」は当たり前で、このような高い加入率になっているようです。
日本ではペット保険の存在をまだ知らない方も多く、欧米と比べてペットに対する意識の違いもあることから約5%と低い加入率になっています。

でも、最近ではペットショップでペットを迎え入れるときに保険に加入することが浸透してきました。
ペットを迎え入れるときにペット保険を紹介され、そのとき初めてペット保険を初めて知ったという話もちらほら聞きます。
ペット保険の種類の増加やインターネットでの申し込みができるといった市場も拡大し、私が運営しているようなおすすめのペット保険を紹介するサイトも増えたことで日本でも徐々に加入率が高まってきました。

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大手保険会社アニコムの調査によると、スウェーデンに次にペット保険加入率が高いイギリスでは、ペット保険の市場が2009年には約800億円にまで成長しています。北米も上昇傾向にあるようで、これらの国のように日本のペット保険市場も成長していくはずです。
つまり、日本もペット先進国であるスウェーデンのように、「ペット保険の加入は当たり前」という認識に今後なっていくと思いますし、ペットを飼っている飼い主の一人としてそれが理想です。

(参考)ペット保険の歴史と今後を知ろう!日本のペット保険加入率は?

なぜペット保険への加入を検討する必要があるの?

ペット保険が初めての方は誰もが思うであろう疑問…「ペット保険って加入する必要があるの?」
ペットには人間でいう健康保険制度がありません。なので、動物病院でかかった治療費はすべて全額自己負担となってしまいます。
「経済的な負担を減らしてペットにきちんと治療したい!」と思われる飼い主様にとっては、治療費がカバーできるペット保険はなくてはならない存在になってくるでしょう。
ペットがずっと元気で保険を使う機会がなければ保険料がムダになってしまいますが、「ペット保険に加入しているから気になることがあったら気軽に病院へ行ける!万が一に備えられる!」という安心感はペットとの暮らしの中で大きいと思いますよ!

動物病院の治療費の実態は!?

ペットの治療費は全額自己負担とは言っても、「ペットの治療費ってそんなに高いの?」と思いますよね。特に初めてペットを飼う方にとってはペットの治療費なんて想像つかないのではないでしょう…。
「治療費がそんなにかからないならペット保険に入らずに自己負担でもいい」と思う方もいるのではないでしょうか。何を隠そう、私もそう思ってましたからね。
でも、その思い込みはどうやら違ったみたいです。インターネットで「1日にかかった治療費」を募集し、1日にかかる平均治療費を算出した結果を見てみてください。

動物病院で1日にかかる平均治療費

1日にかかる平均治療費
通院8,000 円
入院12,000 円
手術100,000 円

こう見ると、1日にかかる平均治療費は意外にも高いと思いませんか?
もちろん診察や処置のみなどの診察内容だと数千円と少額になる場合もあります。でも逆を言えば、平均治療費以上の金額がかかる可能性があることも考えないといけません。

今までに動物病院でかかった最大の治療費

今までにかかった最大の治療費

上記は「今までにかかった最大の治療費はいくらですか?」というアンケート結果です。
中には骨折の手術で40万円、椎間板ヘルニアでは50万円もかかったケースもあったそうで、平均治療費以上の金額がかかることもあります。
私もペットを飼っていますが、皮膚炎で通院したところ、診察料や検査費、処置代などがどんどん加算されて、気が付くと治療費が1万円以上になっていた経験があります。
ペットの検査って意外に高くて、5000円とか普通にいくので甘く見れないな…というのがそのときの感想です。

それに、慢性腸炎などの慢性疾患を発症した場合は何度も通院するようになります。例えば一度の通院が平均金額の8000円でも、50回通院すると上記で紹介した骨折と同じ40万円の治療費が必要になってくるんです。
ペットの体調を心配しつつ、家計の心配もするとなるとしんどいだろうなぁって思いますね。

1年間の動物病院の利用頻度

以前、ペット保険を友人に勧めたとき、「動物病院に行くと治療費がかかるとは言っても、そもそも動物病院に行くことがない可能性だってあるよね。そう考えるとペットに保険ってやりすぎじゃない?」と言われたことがあります。
私も加入前はそう思ってましたけど、実は多く方が動物病院での治療を経験しているんです。

1年間の動物病院の利用頻度

「1年間の動物病院の利用頻度を教えてください」というアンケートを実施したところ、動物病院を利用する頻度は半年に1回程度が21%と一番多いことが分かりました。
実際に私のペットも、体調不良などで2~3カ月に1回は動物病院を利用しています。
ずっと元気でいてくれることが一番ですが、一度も動物病院を利用したことがない割合は6%しかありません。つまり94%という高い確率で動物病院を利用することになると言えます。

ペットは意外にも治療費がかかり、動物病院を利用することが多いことをお分かりいただけたでしょうか?
ペット保険に入っていれば「通院」「入院」「手術」で発生した治療費の一部を保険会社に負担してもらえるので、治療費が高額でも金額を気にせずペットに十分な治療を行えます。
ペット保険は商品によって補償割合や補償内容が違うので、加入を検討するときは商品の特徴を比較して、ペットに合ったペット保険を選ぶようにしてくださいね。

ペット保険の仕組み

これまでペット保険がどれだけ必要になるのか紹介してきましたが、そもそもペット保険ってどんな仕組みなのかイマイチ分からなくないですか?
調べてみると通院・入院・手術を補償するほかに、独自の仕組みがあることが分かりました。
例えばペット保険は生命保険ではなく、人間の保険とは違い1年ごとの掛け捨てということ。
終身まで契約したいなら、1年ごとに契約を更新することで補償を受けられます。
ペット保険が初めてだと、こういうペット保険独自の特徴を知らない方が多いですよね。
そこで、ここではペット保険の特徴的な仕組みについて紹介します!

加入できるペットの種類・年齢が決まっている

ペット保険はなんと、すべてのペットが加入できるわけではありません!
加入できるペットの種類や年齢は決まっていて、主に犬や猫で、8~10歳の間が加入の上限年齢とされている商品が多いようです。
加入するときは自分のペットが加入できるのか、ペットの種類・年齢制限をチェックしないといけませんね。

(参考)ペット保険に加入できるペットの種類は?年齢制限は?

免責に注意

ペット保険には「免責」なるものが設定されているものがあります。免責って何…?と目が点になりますよね。
免責があることで、特定の病気やケガを発症しても補償対象外になってしまうんです。
また、保険金に対しての免責もあって、もともと商品の補償内容に設定された金額を超えないと補償されないものもあるんですよ。
そういう免責を知らずに加入してしまうと「免責で補償されない!保険の意味がない!」ってなるので注意してくださいね。

(参考)ここは必ずチェック!ペット保険にある「免責」って何?

各商品ならではの特約がある

ペット保険には各商品ならではの特約が用意されているものがあります。
特約は基本プランにオプションとして付けるもので、それによってさらに補償内容を充実させることができます。
要するに、追加でお金を払ってペット保険を自分なりにカスタマイズしちゃおう!という感じです。
ペット損害賠償責任特約などさまざまな種類があるので、必要な特約が設定できるかどうかも含めてペット保険を検討するのもいいですね。

(参考)ペット保険の特約って必要?

割引制度を用意している保険がある

どんなものでも割引があるとうれしいですよね。
ペット保険の中にも割引制度があるようで、一定の条件を満たせば基本の保険料からの割引を受けられる制度を設定しているものがあります。
お得にペット保険に新規加入することができますが、中には割引制度の適用が初年度のみというひっかけもあるので、生涯を通じて保険料がいくらになるかも考えた方が良さそうです。

(参考)ペット保険の保険料の割引制度って?

待機期間について

ペット保険には「待機期間」が設けられている場合があります。
例えば、もしこの待機期間に治療をしても、ペット保険の補償は受けられません!
「いやいや、すぐに補償を受けたいんだけど…。待機なんてしてられない!」という方は、必ず待機期間の有無は確認しておきましょう。

(参考)ペット保険には補償までの待機期間がある?

保険金受取までの流れ

ペット保険で保険金を受け取るには実は「窓口精算」と「後日精算」の2通りのやり方があります。

窓口精算:治療を受けた際、治療費から保険の補償額を差し引いた金額を動物病院の窓口で支払えます。
後日精算:一旦動物病院で治療費を全額自己負担したあとで、後日保険会社に保険金を請求します。

上手い話には裏があるというように、窓口精算は楽ですが保険料が高く設定してあるなど、どちらもメリット・デメリットがあるので、保険金の受け取り方法も含めて自分に合った保険会社を選ぶようにしましょう。

(参考)保険金の支払いを受けるまでの流れって?

ペット保険のほとんどは少額短期保険

ペット保険を取り扱う保険会社は少額短期保険会社と損害保険会社に分けられますが、ほとんどは少額短期保険会社です。
少額短期保険は、その名の通り取り扱う保険金額が「少額」(1,000万円以下)で「短期」(1年以内 ※第2分野は2年以内)の範囲内で業務を行います。
と、説明しても難しくてよく分からないですよね…。
少額短期保険と損害保険の違いはそれほどないので、気になったら特徴を確認してみるという感じでいいと思います!

(参考)「少額短期保険」って?「損害保険会社」との違いは?

ペット保険に加入するメリット&デメリット

ペット保険への加入にはメリットもあれば、もちろんデメリットもあります。ペット保険も商売なのでそこは仕方がないことです。
では、どのようなものがあるのか、それぞれ見比べてみましょう。

メリット

もしものときの高額な治療費に備えられる

口を酸っぱくして言いますが、ペット保険に入っていれば数十万もの手術費や慢性疾患での通院費などにかかる高額な治療費をペット保険である程度カバーできます。
治療費を気にしなくていいので、金額を気にせずペットに十分な治療を行うことができます。

早期発見と早期治療につながる

「もしかして病気?」と思ったとき、ペット保険に入っていれば「とりあえず様子をみてみよう…」ではなく「とりあえず動物病院で診てもらおう!」と思いますよね。
早期発見・早期治療をすることで重症化を防ぐことができるので、ペットに苦しい思いをさせなくてすみますよ。

保険に入っているという安心感を得られる

家族の一員でもあるペットに万が一のことが起こったときに治療費が補償されるので安心です。
高額な治療費が必要になっても手持ちがない!ということを避けるためにも、お守り代わりとしてペット保険に加入される方も多くいます。

デメリット

病気やケガをしなかった場合、保険料がムダになる

ペット保険に入ったものの病気もケガもしなければ、保険料はムダになってしまいます。
ペット保険は掛け捨てなので、支払った保険料は残念ながら戻ってきません。

メリットもデメリットもさまざまですね。
デメリットに「病気やケガをしなかった場合、保険料がムダになる」がありますが、「ペット保険に入っているから大丈夫」という安心料を支払っていると思えばそんなにデメリットに感じなくないですか?

それに、ペットも人間と同じで年を取ると病気を発症することが多くなります。老犬のうち、半数以上はペット保険を利用しているというデータもあるので、ペット保険に入っておく方が心強いと思います。

ペット保険の加入についてのユーザーの声

「ペット保険に加入した方がいいのかな…」と迷う方にとって役立つものが口コミです。
ここでは、前もって募集しておいたペット保険の評判を紹介します。ペット保険を検討中の方はこちらも参考にしてみてください!

  • 脱臼で手術をしたのですが、補償割合80%に入っていたおかげで自己負担が少額で済み助かりました!(32歳/会社員)
  • ペットが元気なので保険を辞めようと思っていた矢先に病気になったことがあります。それからはペット保険に入り続けています。(45歳/主婦)
  • 保険で分からないところがあり、保険会社に電話したのですが親切に答えてくれたのが印象に残っています。(51歳/銀行員)
  • ある日、愛犬が足を引きずっていたので病院に行きました。レントゲン検査だけで数千円もかかることに驚きました。ペット保険に入っておいてよかったです。(24歳/会社員)
  • 窓口精算ができるペット保険に入っているんですが、保険料が高すぎて継続しづらいです。そんなに大きな病気になったことがないので見直しを考えています。(42歳/主婦)

考え方は人それぞれ。でも、家族の安心は大事!

口コミを見ると、ペット保険に対する考えは人それぞれということが分かりますね。保険料がムダになってしまうことを考えて、ペット保険に入らずにペットのために貯金することも一つのやり方だとは思います。
でも、そうするとペットの様子が少しおかしくても進んで病院には行かなくなりますよね。そのままにしていると病状が悪化して、取り返しのつかないことになる場合もあるのであまりおすすめはできません。
実は私が以前飼っていたペットがそうで、気づいたら手術が必要になるくらい重篤な症状になってしまった経験があります。治療費は高くつき、何よりペットが本当に苦しそうだったので悔やんでも悔やみきれません…。

ペットは家族の一員です。「家族の健康は何よりも大切!」と思う方は、ペット保険への加入を検討してみてください!

まとめ

これまでペット保険について紹介してきましたが、疑問は解決できましたか? ペット保険はいろいろな種類があって初めての方にとっては少し難しいですよね。
以下のポイントを理解すると、ペット保険をより身近に感じられると思います。

  • ペット保険はペットの通院・入院・手術を補償する
  • 日本のペット保険加入率は約5%でも増えてきている
  • 加入していると万が一の高額治療でも安心
  • ペット保険には特徴的な仕組みがある

当サイトではさまざまな視点でペット保険について紹介しています。
よろしければ以下のページも参考にしてみてください。