ペット保険の比較・選び方

【猫版】トータル補償型のペット保険ランキング

愛するペットのもしもの時に心強いペット保険。当サイトでは、マンチカンやスコティッシュフォールドなどの猫にピッタリな保険を、補償割合50%、70%、80%以上の3つに分け、それぞれの補償割合帯でトップ3をランキング化して紹介しています。では、その3つの補償割合帯の中で一番おすすめのペット保険は一体どの商品なのでしょうか? 今回、3つの補償割合を統合して比較し、総合ランキングにしましたのでご紹介します!

トータル補償型のペット保険のおすすめは「FPCのフリーペットほけん」

動物病院でかかる通院・入院・手術のそれぞれの費用を補償するトータル補償型は、ペット保険の中でも最もオーソドックスなタイプです。その中でも、保険料が手頃で、しっかりと備えられる保険に加入したいですよね。

ここでは、当サイトで補償割合ごとの1位を獲得した商品を比較し、総合ランキングを決定していきます。補償割合が異なると、保険料など商品の規格が変わってきますが、その中で最も「猫におすすめのトータル補償型のペット保険はどこなのか」を検証していきたいと思います。

  • 生涯保険料と補償内容の違い
  • 各ペット保険の特徴
  • 補償割合1%あたりのコスパの良さ
  • 生涯に一番かかる治療費に対する補償

以上の項目を見比べたところ、このようなランキングになりました。

1位
FPCのフリーペットほけん
2位
あんしんペットのずっといっしょL
3位
アニマル倶楽部のオレンジプランⅡ

※補償割合別のおすすめのペット保険を探されている方は、以下の記事を参考にしてください。
【猫版】トータル補償型の補償割合50%のペット保険ランキング
【猫版】トータル補償型の補償割合70%のペット保険ランキング
【猫版】トータル補償型の補償割合80%以上のペット保険ランキング

ランクイン理由を徹底解説します

おすすめのペット保険を選ぶために、以下のようなポイントで比較していきます。

  • 各補償割合で1位を獲得した3つのペット保険
  • 3つのペット保険の特徴
  • アニマル倶楽部は実質的に100%の補償を受けられない!?
  • 補償割合1%あたりのコスパはそれほど変わりはない
  • 一番費用がかかる通院を手厚く補償する「FPCのフリーペットほけん」がおすすめ!

各補償割合で1位を獲得した3つのペット保険

トータル補償型のペット保険は、種類豊富にそろう「50%補償」、2番目に商品数の多い「70%補償」、高い補償割合が人気の「80%以上の補償」といった3つの補償割合帯に区分できます。
各補償割合で比較を行った結果、見事1位を獲得したペット保険が以下の商品です。

●50%補償

FPCのフリーペットほけん

参考:【小型犬版】トータル補償型の補償割合50%のペット保険ランキング

●70%補償

あんしんペットのずっといっしょL

参考:【小型犬版】トータル補償型の補償割合70%のペット保険ランキング

●80%以上の補償

アニマル倶楽部のオレンジプランⅡ

参考:【小型犬版】トータル補償型の補償割合80%以上のペット保険ランキング

これら3つのペット保険について、0歳から12歳までに加入した場合の「生涯保険料」や「年間の補償上限」、「補償内容」などをまとめたものが以下の表になります。

会社名商品名割合12歳まで保険料備考年間補償上限通院入院手術
FPCフリーペットほけん50%291,200円85万円12,500円/日(年間30日まで)125,000円/入院(年間3入院まで)100,000円/手術(年間1回まで)
あんしんペットずっといっしょL70%342,170円70万円制限なし制限なし制限なし
アニマル倶楽部オレンジプランⅡ100%343,330円63万円5,000円/日(年間60日まで)10,000円/入院(年間30日まで)30,000円/手術(年間2回まで)

※表は横にスクロールできます。

生涯保険料はもちろんですが、補償上限金額や上限回数も比較の対象になってきそうですね。
それではこの表をもとに、各ペット保険を比較してランキングを決めていきましょう。

3つのペット保険の特徴

「FPCのフリーペットほけん」「あんしんペットのずっといっしょL」「アニマル倶楽部のオレンジプランⅡ」の表から分かるポイントや、各商品を詳しく調べて分かった特徴をまとめました。
どんな特徴があるのか確認してみましょう。

FPCのフリーペットほけん
  • 保険料の値上がりが少ないフラット制を導入し、補償割合は50%のみというシンプルで分かりやすいプラン
  • 口コミでは「保険金が振り込まれたときの連絡がない」「問い合わせの対応が丁寧」などが見受けられる
  • 通院を手厚く補償する反面、手術は1度しか補償されない
あんしんペットのずっといっしょL
  • 支払い限度回数や免責金額はないので制限を気にせず利用できる
  • 低価格でペット賠償責任特約も付けることができる
  • 「膝蓋骨脱臼などの特定のケガや病気が補償されない」という制約がある
アニマル倶楽部のオレンジプランⅡ
  • 犬や猫のほか、ウサギや鳥も加入することができる
  • インターネット契約割引や多頭割引など割引制度がある
  • 「膝蓋骨脱臼などの特定のケガや病気が補償されない」という制約がある
  • 通院・入院・手術の補償上限金額が低い

通院・入院・手術の中でどれをより手厚く補償するのかは、各商品が設けている補償上限金額や上限回数で違ってきそうですね。
「あんしんペット」と「アニマル倶楽部」のように、商品によっては制約が設定しているものもあるので要注意です。

アニマル倶楽部は実質的に100%の補償を受けられない!?

さらに、アニマル倶楽部には気になるポイントがあることが分かりました。アニマル倶楽部のブループランⅡの補償割合は100%ですが、実質的に100%も補償されない可能性があるようなのです。

アニマル倶楽部には1日の支払い限度額(通院:5,000円/日、入院:8,000円/日、手術:30,000円/日)が設けられています。その限度額内で一体どれだけの治療費をカバーできるのか、当編集部で調査した「1日にかかる平均治療費」の表で確認してみましょう。

1日にかかる平均治療費
通院¥8,000
入院¥12,000
手術¥100,000

このように、1日にかかる平均治療費はアニマル倶楽部が設定している1日の支払い限度額以上の金額がかかります。
1日の支払い限度額を超えた治療費は補償範囲外になるので自分で支払わなければなりません。

では、アニマル倶楽部の補償割合100%は実質的にはどれくらいの補償割合になるのか計算してみましょう。

例:1度通院した場合の支払いイメージ
    8000円(治療費)-5000円(補償対象)=3000円(実費)

以上の計算から、実質的には約70%の割合で補償される場合があるようです。
補償割合が100%と言っても補償内容によっては低い割合での補償になる可能性があることを理解しておかなければいけません。

補償割合1%あたりのコスパはそれほど変わりはない

商品の制約や実質的な補償割合など注意しなければならないポイントがありますが、「結局どれが一番、コスパがいいの?」という疑問もわいてきませんか?
そこで、ここでは補償割合1%あたりの保険料を紹介します。この数字が安いほど、コストパフォーマンスに優れていると言えます。
なお、アニマル倶楽部は補償割合100%ですが、実質的には約70%で補償される可能性が高いことから70%で算出しています。

会社名商品名割合12歳まで保険料備考年間補償上限補償割合1%あたりの保険料
FPCフリーペットほけん50%291,200円85万円5,824円
あんしんペットずっといっしょL70%342,170円70万円4,888円
アニマル倶楽部オレンジプランⅡ100%343,330円63万円4,905円

※表は横にスクロールできます。

補償割合1%あたりの保険料を算出したところ、一番コストパフォーマンスが良い商品はあんしんペットのずっといっしょLとなりました。
他のペット保険とのコストパフォーマンスの差額はどうなっているのでしょうか?

他のペット保険との差額は最高で1000円程度のみです。そのため、そこまで1%あたりのコストパフォーマンスを気にしなくてもいいでしょう。

一番費用がかかる通院を手厚く補償する「FPCのフリーペットほけん」がおすすめ!

ここまでいろいろと考察してきましたが、どれも決め手に欠けてなかなか順位を決めかねてしましますね。次は「治療費の実態」と「各保険商品の補償内容」を比較してみましょう。
当編集部が調査したところによると、医療区分を通院・入院・手術で分けると動物病院でかかる治療費の割合は以下のような実態となっています。

動物病院でかかる治療費の割合

このグラフから分かることをまとめてみました。

  • 入院の費用が一番かからない
  • まず意外だったのは、入院にはあまり費用がかからないということです。1日あたりの入院費は1万2000円ほどかかってくるのですが、そこまで入院をする頻度が多くないため、全体での割合は低くなっています。

  • 手術の費用もそれほどかからない
  • 実は手術もそこまで費用の割合が高くありません。1回あたりの返金費用が10万円とに高いので不安になる方も多いと思いますが、入院同様に頻度が高くないので同じく割合は低くなります。

  • 一番対策をしないといけないのは「通院」
  • 一年間に一番費用がかかってくるものは「通院」です。1回あたりの費用が8000円と安いので、気にならない方も多いと思いますが、ペットの生涯という長期間で考えると、3つの中で一番頻度が高く、総額にすると一番費用がかかってしまいます。

以上の結果を踏まえ、改めて商品内容を確認してみましょう。
通院・入院・手術の各年間の補償上限はどのようになっているのでしょうか?

会社名商品名割合12歳まで保険料備考年間補償上限通院入院手術
FPCフリーペットほけん50%291,200円85万円37.5万円まで37.5万円まで10万円まで
あんしんペットずっといっしょL70%342,170円70万円制限なし制限なし制限なし
アニマル倶楽部オレンジプランⅡ100%343,330円63万円30万円まで30万円まで6万円まで

※表は横にスクロールできます。

一年間に一番費用がかかってくるものは「通院」なので、トータル補償型のペット保険の場合、通院を重視しつつ、入院や手術にも備えられる補償内容が求められます。
上記の表を見る限り、その理想に近い補償内容は3商品全てに当てはまります。
しかし、アニマル倶楽部は「膝蓋骨脱臼などの特定のケガや病気が補償されないという制約がある」「実質的に補償割合70%になる」「年間補償上限金額が低い」ことから、ほかの2商品より少し劣っていることが分かりますね。

残り2商品のどちらも魅力的ですが、あんしんペットのずっといっしょLには「膝蓋骨脱臼などの特定のケガや病気が補償されない」という制約があります。
その制約も含めて検討すると、通院を37.5万円まで補償し入院や手術にも備えられ、特に制約が設けられていない「FPCのフリーペットほけん」が1位となるでしょう。

まとめ

これまでの検討から以下のことが分かりました。

  • あんしんペットとアニマル倶楽部には制約が設けられている
  • アニマル倶楽部のオレンジプランⅡは、実質的には100%の補償が受けられない可能性がある
  • あんしんペット、アニマル倶楽部、FPCの順で補償割合1%あたりのコスパが良いがそれほど差はない
  • ペットにかかる医療費の実態にマッチし、より魅力的な補償内容を備えている商品は「FPC」

どれも優れた商品であり補償割合も異なりますが、思った以上に通院に費用が必要になるという医療の実態から、猫に一番おすすめの商品は50%補償の「FPCのフリーペットほけん」と言えるのではないでしょうか。

しかし、飼い主さんの中には50%という補償割合に、不安を覚える方もいるかもしれません。ですが、人間が健康保険で70%を国から補償されていることを考えると、妥当な補償割合ではないでしょうか。
ただ単に補償割合を高くするよりも、保険料が家計の負担にならず、納得のいく補償内容のペット保険を選ぶことを重視しましょう。

1位
FPCのフリーペットほけん
2位
あんしんペットのずっといっしょL
3位
アニマル倶楽部のオレンジプランⅡ