ペット保険の比較・選び方

【大型犬版】トータル補償型のペット保険ランキング

当サイトでは、ゴールデンレトリーバーやラブラドールレトリーバーなどの大型犬にピッタリな保険を、補償割合50%、70%、80%以上の3つの補償割合帯ごとに分け、それぞれランキングにして紹介しています。では、すべての補償割合の中で、一番おすすめの保険はどれになるのでしょうか? そこで今回、各補償割合帯を統合し、トップ3を決定しましたのでご紹介します!

トータル補償型のペット保険のおすすめは「FPCのフリーペットほけん」

通院・入院・手術を補償するタイプは、ペット保険の中でも一番一般的な商品です。その中でも保険料がお手頃で、手厚く補償してくれる保険を選びたいですよね。

ここでは、当サイトの各補償割合のランキングで1位を獲った商品を比較し、さらにランキング化していきます。補償割合が異なるので商品の規格が変わってきますが、数ある補償割合の中で「大型犬におすすめのトータル補償型のペット保険はどこなのか?」を検証していきたいと思います。

  • 生涯保険料と補償内容の違い
  • 各ペット保険の特徴
  • 補償割合1%あたりのコスパの良さ
  • 生涯に一番かかる治療費に対する補償

以上の項目を見比べたところ、このようなランキングになりました。

1位
FPCのフリーペットほけん
2位
PS保険の70%補償プラン
3位
ペットライフジャパンのスペシャルプラン

※補償割合別のおすすめのペット保険を探されている方は、以下の記事を参考にしてください。
【大型犬版】トータル補償型の補償割合50%のペット保険ランキング
【大型犬版】トータル補償型の補償割合70%のペット保険ランキング
【大型犬版】トータル補償型の補償割合80%以上のペット保険ランキング

ランクイン理由を徹底解説します

おすすめのペット保険を選ぶために、以下のようなポイントで比較していきます。

  • 各補償割合で1位を獲得した3つのペット保険
  • 3つのペット保険の特徴
  • アニマル倶楽部は実質的に100%の補償を受けられない!?
  • 補償割合1%あたりのコスパの違い
  • 一番費用がかかる通院を手厚く補償する「FPCのフリーペットほけん」がおすすめ!

各補償割合で1位を獲得した3つのペット保険

トータル補償型のペット保険には、主に一番オーソドックスな「50%補償」、次に商品数の多い「70%補償」、補償割合が高い「80%以上の補償」の3つがあります。
補償割合ごとで比較をし、ランキングで1位になったペット保険がこちらです。

●50%補償

FPCのフリーペットほけん

参考:【大型犬版】トータル補償型の補償割合50%のペット保険ランキング

●70%補償

PS保険の70%補償プラン

参考:【大型犬版】トータル補償型の補償割合70%のペット保険ランキング

●80%以上の補償

ペットライフジャパンのスペシャルプラン

参考:【大型犬版】トータル補償型の補償割合80%以上のペット保険ランキング

これら3つの商品を、0歳から15歳までに加入した場合の「生涯保険料」や「年間の補償上限」、「補償内容」などにまとめてみました。

会社名商品名割合15歳まで保険料備考年間補償上限通院入院手術
FPCフリーペットほけん50%455,400円85万円12,500円/日(年間30日まで)125,000円/入院(年間3入院まで)100,000円/手術(年間1回まで)
PS保険70%補償プラン70%685,890円100万円10,000円/日(年間20日まで)20,000円/入院(年間30日まで)100,000円/手術(年間2回まで)
ペットライフジャパンスペシャルプラン100%607,200円41万円3,000円/日(年間30日まで)7,500円/入院(年間30日まで)45,000円/手術(年間2回まで)

※表は横にスクロールできます。

こう見ると生涯保険料のほかに、補償上限金額や上限回数も比較するポイントになってきそうですね。
ここからはこの表をもとに、各商品を比べてランキングを決めていきましょう。

3つのペット保険の特徴

「FPCのフリーペットほけん」「PS保険の70%補償プラン」「ペットライフジャパンのスペシャルプラン」の表から分かるポイントのほかに、それぞれの商品を調べて判明した特徴をチェックしていきましょう。

FPCのフリーペットほけん
  • 保険料の値上がりが少ないフラット制を導入し、補償割合は50%のみというシンプルで分かりやすいプラン
  • 口コミでは「保険金が振り込まれたときの連絡がない」「問い合わせの対応が丁寧」などが見受けられる
  • 通院を手厚く補償する反面、手術は1度しか補償されない
PS保険の70%補償プラン
ペットライフジャパンのスペシャルプラン
  • 犬や猫のほか、ウサギや鳥も加入することができる
  • 基本的な契約の他に、予防接種などの予防措置に対して積み立てられる「予防サポート給付金」という特約が用意されている
  • 加入するにはペットライフジャパンの入会が必要で、別途入会金1000円がかかる(年会費は不要)
  • 通院・入院・手術の補償上限金額が低い

一言でペット保険と言っても、商品によってメリット・デメリットが違うようです。
通院・入院・手術のどれをより補償するのかは、それぞれの商品が設けている補償上限金額や上限回数で違ってきます。
また、「PS保険」のように商品によっては制約が定められているものもあるので加入前にチェックする必要があります。

ペットライフジャパンは実質的に100%の補償を受けられない!?

各商品にはそれぞれ特徴がありますが、ペットライフジャパンには他2商品にはない注意点があります。
ペットライフジャパンのスペシャルプランは、実質的に100%も補償されない可能性がある
ようなのです。

ペットライフジャパンには1日の支払い限度額(通院:3,000円/日、入院:7,500円/日、手術:45,000円/日)が決められています。その限度額内で治療費を補償してもらえるのか、当編集部で調べた「1日にかかる平均治療費」の結果を確認してみましょう。

1日にかかる平均治療費
通院¥8,000
入院¥12,000
手術¥100,000

調査結果を見ると、1日にかかる平均治療費はペットライフジャパンが設定している1日の支払い限度額以上の金額がかかってしまうことが分かりますよね。
つまり、補償割合100%にも関わらず1日の支払い限度額を超えた治療費は補償範囲外なので、自分で支払うようになってしまいます。

では、ペットライフジャパンの補償割合100%は実質的にはどれくらいの補償割合になるのでしょうか?

例:1度通院した場合の支払いイメージ
    8000円(治療費)-3000円(補償対象)=5000円(実費)

以上の例では実費が5000円になり、実質的には約50%の割合で補償される可能性があります。
もちろん、平均金額以下の場合もありますが、反対に平均以上の治療費がかかる可能性もあるので、補償割合100%受けられない場合があることも理解しておかなければいけません。

補償割合1%あたりのコスパの違い

商品によって気を付けかければいけないポイントがあることは分かっていただけたかと思いますが、「結局どれが一番、コスパがいいの?」という点も気になりますよね。
そこで、ここでは補償割合1%あたりの保険料からコストパフォーマンスはどこがいいのか比較してみようと思います。
結果の数字が安いほど、コストパフォーマンスに優れているということになります。
なお、ペットライフジャパンは補償割合100%ですが、実質的には約50%で補償される可能性が高いことから50%で算出しています。

会社名商品名割合15歳まで保険料備考年間補償上限補償割合1%あたりの保険料
FPCフリーペットほけん50%455,400円85万円9,108円
PS保険70%補償プラン70%685,890円100万円9,798円
ペットライフジャパンスペシャルプラン100%607,200円41万円12,144円

※表は横にスクロールできます。

補償割合1%あたりの保険料を計算してみると、一番コストパフォーマンスが良い商品はFPCのフリーペットほけんとなりました。
とは言っても、他のペット保険との差額が気になりますよね。

FPCとPS保険との差額は約700円と少額です。そのため、この2商品ではあまり1%あたりのコストパフォーマンスは気にしなくてもいいと思われます。

一方、FPCとペットライフジャパンの差額は約3000円となりました。
今回の計算はペットライフジャパンの補償割合を実質の補償割合50%で算出したものですが、コストパフォーマンスから見てもペットライフジャパンは一番ほかの商品より劣っていそうです。

一番費用がかかる通院を手厚く補償する「FPCのフリーペットほけん」がおすすめ!

これまでさまざまな視点の比較からFPCとPS保険に絞られましたが、どちらがより優れているのでしょうか?次は「治療費の実態」と「各保険商品の補償内容」を比べてみようと思います。

動物病院でかかる治療費の割合

当編集部の調べでは、医療区分を通院・入院・手術で分けると動物病院でかかる治療費の割合はこのような実態となっています。
この結果から、分かることは以下の通りです。

  • 入院の費用が一番かからない
  • 意外にも入院にはあまり費用がかかりません。1日あたりの入院費の平均は1万2000円ほどですが、入院をする回数が少ないので、全体での割合は低くなっています。

  • 手術の費用もそれほどかからない
  • さらに、手術にも費用があまりかからないようです。1回あたりの費用の平均が10万円と高いですが、入院と同様にそこまで手術をする頻度がなく、全体で見るとその割合は低くなります。

  • 一番対策をしないといけないのは「通院」
  • 1年間に一番費用がかかってくるものは、なんと「通院」です。1回あたりの費用の平均が8000円と入院や手術に比べて安いため、気にされる方は少ないと思いますが、3つの治療費の中では一番頻度が多いのでペットの生涯で見ると実は総額で一番費用がかかってしまいます。

    この結果をふまえて、改めて商品内容を確認してみましょう。
    各商品が設定している通院・入院・手術の年間の補償上限はどのようになっているのでしょうか?
    せっかくなのでペットライフジャパンのスペシャルプランの商品も合わせて確認してみましょう。

    会社名商品名割合15歳まで保険料備考年間補償上限通院入院手術
    FPCフリーペットほけん50%455,400円85万円37.5万円まで37.5万円まで10万円まで
    PS保険70%補償プラン70%685,890円100万円20万円まで60万円まで20万円まで
    ペットライフジャパンスペシャルプラン100%607,200円41万円9万円まで22.5万円まで9万円まで

    ※表は横にスクロールできます。

    一年間に一番費用がかかってくるものは「通院」なので、トータル補償型のペット保険の場合、通院を重視しつつ、入院や手術にも備える補償内容がベストですよね。
    上記の表を見る限り、その理想に一番近い補償内容は、通院を37.5万円まで補償し入院や手術にも備えられる「FPCのフリーペットほけん」と言えるでしょう。

    一方、PS保険の70%補償プランは、年間の補償上限が高く思えますが、主に入院を補償する内容になっていませんか?
    さらに、ペットライフジャパンもとくに入院を補償する内容になっています。
    ペットライフジャパンはPS保険と比べ年間の補償上限金額が低いこともあり、次点は「PS保険の70%補償プラン」となるでしょう。

    まとめ

    これまでの検討から以下のことが分かりました。

    • PS保険には制約が設けられている
    • ペットライフジャパンのスペシャルプランは、実質的には100%の補償が受けられない可能性がある
    • 補償割合1%あたりのコスパFPCとPS保険はそれほど変わらないが、ペットライフジャパンは3000円程度高い
    • ペットにかかる医療費の実態に一番マッチしている補償内容を備えている商品は「FPC」

    これまで見てきたように、どれの商品も優れており補償割合も異なりますが、意外にも通院に治療費がかかるという医療の実態から、大型犬に一番おすすめの商品は50%補償の「FPCのフリーペットほけん」と言えるのではないでしょうか。

    見る人によっては「50%補償という補償割合では飼い主の負担が増えるのではないか?」と不安を覚える方もいるかもしれません。しかし、我々人間が健康保険で70%を国から補償されていることを考えると、妥当な補償割合ではないかと思います。高い補償割合を求めるよりも、保険料が負担に感じることなく、無理のない保険料と納得のいく補償内容のペット保険を選ぶことが大切です。

    上記の比較内容をよくご覧になり、自分とペットに一番ピッタリな保険選びにお役立てください。

    1位
    FPCのフリーペットほけん
    2位
    PS保険の70%補償プラン
    3位
    ペットライフジャパンのスペシャルプラン